A importância do Seguro

O seguro é importante porque oferece proteção contra possíveis perdas materiais ou de saúde.

A vida é extremamente imprevisível. Em um instante, você pode estar envolvido em um acidente de carro ou ser diagnosticado com uma doença terminal. Qualquer uma dessas situações pode acarretar em despesas financeiras significativas se não forem adequadamente gerenciadas. É aí que entra o papel fundamental do seguro.

Embora pagar pelas apólices de seguro possa ser visto como um incômodo e pesquisar e selecionar diferentes planos para uma variedade de cenários possa parecer complicado, você certamente valorizará a segurança proporcionada por essa rede de proteção quando eventos imprevisíveis ocorrerem.

O que é um Seguro?

Um seguro é um arranjo em que uma empresa ou uma entidade governamental oferece proteção contra possíveis perdas, que podem variar de danos materiais a intervenções cirúrgicas para corrigir problemas de saúde, mediante o pagamento de uma quantia denominada prêmio (quantidade de dinheiro paga por uma apólice de seguro).

A essência do seguro reside na ideia de se precaver contra incertezas futuras. Uma vez que é provável que você precise fazer uso do seu plano de seguro em algum momento no futuro, é fundamental assegurar que você esteja protegido contra a imprevisibilidade inerente à vida.

No entanto, para que a seguradora cubra determinada perda sofrida, o segurado precisa antes pagar uma certa quantia de dinheiro, considerado como franquia. Dou nota que, o valor da franquia depende do tipo de contrato de seguro e respectiva cobertura.

Tipos de Seguro

Existem vários tipos de seguro, com coberturas flexiveis e prémios com pagamentos mensais, trimestrais, semestrais e anuais. Neste artigo iremos abordar apenas sobre seguro de vida, seguro de saúde e seguro automóvel.

Seguro de Vida

O seguro de vida é um contrato financeiro entre um segurado (a pessoa que adquire o seguro) e uma companhia de seguros. Nesse contrato, a companhia de seguros se compromete a pagar um benefício financeiro, conhecido como indemnização ou capital segurado, aos beneficiários designados pelo segurado no caso de sua morte.

Esse benefício é geralmente pago em uma única quantia em dinheiro, isenta de impostos, e pode ser usado pelos beneficiários para várias finalidades, como cobrir despesas de funeral, quitar dívidas, manter o padrão de vida da família ou realizar outros objectivos financeiros.

Existem vários tipos de seguros de vida, incluindo:

1. Seguro de Vida Temporário: Oferece cobertura por um período específico (por exemplo, 10, 20 ou 30 anos). Se o segurado falecer durante o período de vigência da apólice, os beneficiários recebem a indenização. Se o segurado sobreviver ao período, a apólice expira sem pagamento.

2. Seguro de Vida Permanente: Fornece cobertura durante toda a vida do segurado, desde que as prestações sejam pagas. Além disso, muitas apólices de vida permanente também têm um componente de acumulação de valor em dinheiro.

3. Seguro de Vida com Doenças Graves ou Invalidez: Oferece cobertura adicional em caso de diagnóstico de doenças graves ou invalidez do segurado, além da cobertura de morte.

O objectivo principal do seguro de vida é proporcionar segurança financeira para os entes queridos e dependentes do segurado em caso de sua morte. É uma maneira de garantir que, mesmo na ausência do segurado, a família tenha recursos financeiros para enfrentar desafios financeiros, pagar contas e manter a qualidade de vida. Além disso, pode ser uma ferramenta útil para planeamento sucessório e proteção do patrimônio.

Seguro de Saúde

O seguro de saúde, também conhecido como plano de saúde ou seguro médico, é um seguro cujo objectivo é de fornecer cobertura financeira para despesas médicas e de saúde, como consultas médicas, exames laboratoriais, tratamentos hospitalares, cirurgias, medicamentos e outros serviços relacionados à saúde.

Em um seguro de saúde típico, o segurado paga um prêmio regularmente (mensal, trimestral ou anual) à companhia de seguros em troca da cobertura de despesas médicas. A extensão da cobertura e o valor do prêmio podem variar de acordo com o plano escolhido e a seguradora. Existem diferentes tipos de planos de seguro de saúde, incluindo:

1. Plano de Saúde Individual ou Familiar: Cobertura para o segurado e sua família, pagando prêmios separados por pessoa ou um prêmio global para a família.

2. Plano de Saúde Empresarial: Oferecido por empregadores aos funcionários como parte dos benefícios de emprego.

3. Plano de Saúde Governamental: Fornecido pelo governo para grupos específicos, como idosos ou pessoas de baixa renda (o governo angolano ainda não tem esse seguro disponível).

A cobertura oferecida pelo seguro de saúde pode incluir diferentes tipos de cuidados médicos, como consultas de rotina, cuidados preventivos, tratamentos de longo prazo, serviços de emergência e hospitalização.

Além disso, muitos planos de seguro de saúde oferecem opções de redes de prestadores de serviços médicos e hospitais, bem como a possibilidade de adicionar coberturas opcionais, como odontológica ou de visão.

O seguro de saúde é projectado para ajudar a cobrir os custos elevados dos cuidados de saúde, protegendo os segurados de despesas médicas inesperadas e garantindo que eles tenham acesso a tratamentos médicos adequados quando necessário.

É uma importante ferramenta para garantir o acesso aos cuidados de saúde e proteger as finanças pessoais em caso de doença ou lesão.

Seguro Automóvel

Esse contrato oferece cobertura financeira para proteger o segurado contra os custos associados a acidentes de trânsito, roubo, vandalismo e outros danos relacionados ao veículo. Em troca dessa cobertura, o segurado paga um prêmio periódico à seguradora.

Os seguros automóveis podem variar em termos de cobertura e prêmios com base nas necessidades e preferências individuais. Existem vários tipos de coberturas oferecidas pelo seguro automóvel, sendo os mais comuns:

1. Seguro de Responsabilidade Civil: esta é a cobertura básica exigida na maioria dos países. Ela ajuda a cobrir os danos corporais e materiais que você pode causar a terceiros em um acidente. Isso inclui lesões corporais e danos a propriedades de terceiros.

2. Seguro Contra Danos Próprios: essa cobertura ajuda a pagar pelos danos ao seu veículo resultantes de colisões com outros veículos ou objectos.

3. Seguro Contra Todos os Riscos: essa cobertura ajuda a pagar pelos danos causados por eventos não relacionados a acidentes, como roubo, vandalismo, incêndio, inundações, entre outros.

O custo do seguro automóvel varia de acordo com diversos factores, como o tipo de veículo e o nível de cobertura escolhido. É importante entender as opções disponíveis e escolher uma apólice de seguro que atenda às suas necessidades e orçamento.

O seguro automóvel é uma proteção essencial para os proprietários de veículos, pois ajuda a mitigar os riscos financeiros associados a acidentes e outros eventos imprevistos, além de garantir que eles cumpram as obrigações legais relacionadas ao seguro automóvel em sua jurisdição.

Na hora de escolher um Seguro

A maior parte dos angolanos obtém o seguro por meio de sua entidade empregadora, que acaba por ser geralmente o mais acessível financeiramente. Caso a sua empresa não forneça esse benefício de emprego, talvez pense na contratação de seguro por meio de um agente de seguros.

Nesse caso, você deve obter todas as informações e simulações necessárias de forma a saber o valor da franquia, os custos premium, cobertura de rede e despesas cobertas para determinar qual plano economiza mais dinheiro e o efeito que terá sobre o seu orçamento mensal.