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  • Foto do escritorEdgar L. Quintas

A regra dos 80-10-10

Atualizado: 22 de out. de 2023

Muitos de nós buscamos uma estratégia simples e prática que nos guie rumo a uma vida mais estável e próspera. É neste contexto que a "Regra dos 80-10-10" se apresenta como um farol de esperança e direção.
Regra dos 80-10-10

O que é a regra dos 80-10-10?


Uma das maiores preocupações para muitas pessoas é a gestão do dinheiro. Equilibrar as finanças pessoais pode parecer uma tarefa desafiadora, mas existem abordagens eficazes que podem ajudar a simplificar o processo.


Uma dessas abordagens é a regra dos 80-10-10, que propõe a divisão de seus ganhos em três categorias principais: gastos essenciais (80%), poupança (10%) e lazer (10%).


Neste artigo, exploraremos como aplicar a regra dos 80-10-10 ao seu orçamento pessoal ou familiar, permitindo que você economize dinheiro, reduza a dívida e ainda aproveite a vida.



I. Gastos Essenciais


A primeira parte da regra dos 80-10-10 envolve alocar 80% de seus ganhos para cobrir gastos essenciais.


Vamos explorar em detalhes a importância dos gastos essenciais dentro dessa regra e como priorizar o equilíbrio financeiro por meio de uma gestão inteligente dos seus gastos obrigatórios.


Gastos essenciais são aqueles necessários para manter sua qualidade de vida básica e cumprir com suas obrigações financeiras fundamentais. Eles incluem moradia, alimentação, transporte, saúde, educação, serviços públicos, seguros e outros gastos obrigatórios para sustentar você e sua família.


É fundamental entender a distinção entre gastos essenciais e gastos discricionários (ou seja, aqueles que não são obrigatórios).


Os gastos essenciais são necessários para garantir a sua sobrevivência e bem-estar básico, enquanto os gastos discricionários se referem a actividades e itens não essenciais, como lazer, entretenimento e compras não prioritárias.


Priorizar seus gastos essenciais é fundamental para garantir que suas necessidades básicas sejam atendidas antes de qualquer outra despesa. Pesquise preços e opções para obter o melhor valor em produtos e serviços essenciais.


Vejamos algumas estratégias utlizadas para priorizar essas necessidades:


1. Elaboração de um Orçamento Detalhado: Crie um orçamento detalhado que liste todos os seus gastos essenciais, bem como suas receitas mensais. Isso permitirá que você tenha uma visão clara de suas obrigações financeiras e garanta que todos os seus gastos obrigatórios estejam devidamente cobertos.


2. Diferenciando entre Necessidades e Desejos: Ao aplicar a regra dos 80-10-10, é essencial diferenciar entre suas necessidades básicas e seus desejos. Aprender a distinguir entre essas duas categorias pode ajudá-lo a evitar gastos excessivos em itens não essenciais. Por exemplo, comer fora regularmente é uma prioridade para você ou um desejo?


3. Renegociação de Contratos e Serviços: Periodicamente, revise seus contratos e serviços, como aluguel, plano de celular, seguros e contas de serviços públicos. Busque oportunidades de renegociação para garantir que você esteja obtendo as melhores taxas e economizando em suas despesas essenciais.


Em resumo, os gastos essenciais são o alicerce da regra dos 80-10-10, proporcionando estabilidade financeira e segurança para sua vida diária.


Priorizar essas despesas, reduzir gastos desnecessários e ser flexível em suas estratégias são etapas fundamentais para garantir que suas necessidades básicas estejam cobertas e que você esteja no caminho certo para alcançar suas metas financeiras de curto e longo prazo.


Lembre-se de que cada pessoa tem uma situação financeira única e que é importante adaptar essas estratégias às suas próprias necessidades e objetivos financeiros. Com uma abordagem disciplinada e consciente, você estará construindo uma base financeira sólida para um futuro mais estável e próspero.



II. Poupança

pote transparene com moedas de poupança

A segunda parte da regra destina 10% de seus ganhos para a poupança. Economizar 10% de sua renda pode parecer um desafio, mas com as estratégias certas, é possível alcançar essa meta.


A poupança desempenha um papel fundamental na construção de uma base financeira sólida, permitindo que você acumule um fundo de emergência, alcance metas de curto e longo prazo e tenha segurança financeira.


Apresentaremos os benefícios específicos da poupança dentro dessa regra, como a criação de um colchão financeiro para enfrentar imprevistos e a capacidade de investir em seu futuro.



Gerenciando sua poupança


Uma vez que você tenha estabelecido a prática de economizar 10% de sua renda, é importante gerenciar sua poupança de forma eficaz, de froma amaximizar o seu crescimento, como:


1. Definir metas de poupança: Estabelecer metas específicas para sua poupança, seja para a criação de um fundo de emergência, aquisição de um bem durável ou investimentos de longo prazo. Isso ajudará a manter o foco e a motivação.


2. Avaliar opções de investimento: Considerar opções de investimento que possam oferecer um maior retorno para sua poupança, como contas de poupança com juros, investimentos em ações ou fundos mútuos. Buscar orientação profissional para tomar decisões informadas sobre investimentos.


3. Manter a disciplina: Evitar a tentação de usar sua poupança para despesas não planejadas ou impulsivas. Manter a disciplina e manter sua poupança intocada, a menos que seja realmente necessário.


Resumindo, ao economizar 10% de sua renda e gerenciar sua poupança de forma eficaz, você estará construindo um fundo de emergência, investindo em seu futuro e aumentando sua segurança financeira.


A poupança é um hábito que requer disciplina e consistência. Com o tempo, você estará colhendo os benefícios de uma prática de poupança sólida e estará no caminho certo para alcançar suas metas financeiras.



III. Lazer e Qualidade de Vida

lazer e qualidade de vida familiar

A última parte da regra dos 80-10-10 se baseia em reservar 10% de seus ganhos para atividades de lazer e qualidade de vida. Afinal, é importante desfrutar da vida e recompensar-se pelos esforços.


Essa parcela é reservada para actividades de entretenimento e outros gastos que visam melhorar sua qualidade de vida, proporcionar momentos de prazer e satisfação, desfrutar de momentos de lazer, criar memórias significativas e cuidar de seu bem-estar físico e mental.


Isso pode incluir hobbies, viagens, entretenimento, práticas de autocuidado e tempo com entes queridos. Esses investimentos emocionais podem contribuir para uma melhor saúde mental e reduzir o estresse.


A dedicação excessiva ao trabalho e às responsabilidades financeiras pode levar ao esgotamento e à diminuição da qualidade de vida. Ao reservar 10% de seus ganhos para a diversão, você estará criando uma proteção contra o esgotamento e promovendo um melhor equilíbrio entre trabalho e lazer.


É importante entender que essa alocação de 10% não deve ser negligenciada, pois é essencial para seu bem-estar geral e saúde emocional.


Encontrar o equilíbrio entre gastos e qualidade de vida é fundamental para uma vida financeira saudável e feliz.


É importante estabelecer limites claros para evitar excessos. Estipule um valor máximo para gastos em entretenimento e lazer e evite ultrapassar esse limite.


Mantenha o equilíbrio entre a categoria de Lazer e outras áreas da regra dos 80-10-10, como Gastos Essenciais e Poupança. Certifique-se de que o percentual alocado para diversão não comprometa sua estabilidade financeira.



Conclusão


A regra dos 80-10-10 é mais do que um simples conceito financeiro. É uma filosofia que nos convida a trilhar um caminho de equilíbrio, consciência e responsabilidade, permitindo-nos viver o presente enquanto planejamos para um futuro mais próspero.


Ela oferece uma estrutura simples e eficaz para ajudar a gerenciar seu orçamento pessoal.


Ao destinar 80% de seus ganhos para gastos essenciais, 10% para a poupança e 10% para diversão e qualidade de vida, você estará construindo bases sólidas para uma saúde financeira estável.


Lembre-se de que essa regra pode ser adaptada às suas necessidades e preferências pessoais, mas a chave é manter o equilíbrio entre suas obrigações financeiras e seu bem-estar geral.


Com o tempo, você poderá colher os benefícios de uma abordagem inteligente para economizar e administrar seu dinheiro, alcançando seus objetivos financeiros e desfrutando de uma vida equilibrada e gratificante.

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